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退休职工的理财计划

发布者:zhanglaoshi        发布时间:2019-08-21 00:29:21

退休职工的理财计划

作者:刘蕾来源:《晚晴》2008 年第 06 期

对于退休的工薪阶层老人来说,理财的首要目标是保证他们能够安享晚年,所以在以上的理财计划中,我们首要考虑的是资产安全和流动性,同时兼顾保值增值这一目标

案例:李老先生夫妇都是国有企业的退休老职工,夫妇俩每月退休金 2400 元左右,自住的房子价值约 30 万元,为养老储备了 12 万元的存款,除去日常生活费用,平均每月能节余 1000 元左右。除了单位提供的一定金额的医疗金外,李老先生和妻子没有任何其他保险。

李老先生夫妇财务状况分析

1、李老先生夫妇已经处于养老期。老人的经济来源主要有两个方面:一、虽然消费占收入的 58%,但比较节俭,目前支出上不会出现大的上浮;二、利息收入,随着我国 CPI 的走高,这部分收入已经不能弥补存款购买力的实际损失。

2、李老先生夫妇在安排家庭保险计划时,要考虑增强抵抗意外的能力。

老年人投资理财过程中应该注意的问题

在投资过程中,老人对理财知识和理财工具并不十分熟悉,一向节俭,而这样并不能使资产增值。所以老年人在投资理财时应该注意以下三点:

1、安全。老年人的积蓄是他们多年积攒的血汗钱,需要应付日常生活及生病住院等开支,是晚年生活的保命钱。因此,老年人理财首先应考虑安全问题,不要轻易的涉入高风险的投资行业,如股票和期货。

2、考虑支取的方便性。虽然老年人的生活开支相对稳定,但他们的身体抵抗力差,随时有生病的可能,所以需要一笔流通方便的资金以备不时之需。

3、使资产最大限度地增值。仅靠老人们的节俭和吃老本,而不去挖掘新的收入渠道,这样达不到资产增值的目的。

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